Nasz dzisiejszy artykuł rozpocznijmy od określenia kto może skorzystać z tego rozwiązania. Ubezpieczenie utraty dochodu przeznaczone jest dla przedsiębiorców i osób wykonujących wolne zawody np. architekta, księgowego, adwokata, rzemieślnika lub marynarza oraz osób zatrudnionych na etacie o wysokich bieżących zobowiązaniach finansowych (np. kredytobiorcy).
Co obejmuje ubezpieczenie utraty dochodu?
Podstawę ubezpieczenia stanowią świadczenia na wypadek:
- utraty dochodu wskutek całkowitej okresowej lub trwałej niezdolności do pracy w zawodzie lekarza na skutek choroby lub nieszczęśliwego wypadku,
- śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku,
- inwalidztwa wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Ubezpieczenie można rozszerzyć o dodatkowe świadczenia, które pokrywają wyłącznie skutki nieszczęśliwych wypadków:
- zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji,
- dzienne świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu oraz rekonwalescencji w domu,
- zwrot kosztów przystosowania do życia w niepełnosprawności – refundacja uzasadnionych kosztów dostosowania lokalu mieszkalnego lub domu, samochodu oraz zakup protez, wózka inwalidzkiego i innych materiałów ortopedycznych,
- koszty pogrzebu,
- trwałe uszczerbki na zdrowiu – świadczenie wypłacane w systemie % za % w zależności od stopnia uszczerbku określonego przez lekarza.
Jakie są ograniczenia ochrony?
Ubezpieczyciel standardowo nie ponosi odpowiedzialności za roszczenia z tytułu:
- chorób lub uszkodzeń ciała ubezpieczonego, które przed zawarciem umowy ubezpieczenia były leczone lub były przedmiotem konsultacji lekarskiej, za wyjątkiem stanów uzgodnionych z ubezpieczycielem i jednoznacznie potwierdzonych w umowie ubezpieczenia,
- neurozy, psychoneurozy, psychopatii lub psychozy, stanów lękowych, stresu, przemęczenia, chorób umysłowych lub rozstroju emocjonalnego, jeśli są one jedyną przyczyną skutkującą całkowitą trwałą lub okresową niezdolnością do pracy,
- chorób zwyrodnieniowych kręgosłupa lub stawów, zapalenia stawów lub jakiegokolwiek innego procesu zwyrodnieniowego dotyczącego kręgosłupa, stawów, kości, mięśni, ścięgien lub wiązadeł,
- zakażenia wirusem HIV, chorób przenoszonych drogą płciową (w tym AIDS),
- ciąży lub porodu oraz wszelkich powikłań z tym związanych,
- śmierci naturalnej ubezpieczonego,
- samobójstwa, jego usiłowania, celowego samookaleczenia lub stanu niepoczytalności ubezpieczonego,
- celowego narażenia się ubezpieczonego na szczególnie wysokie ryzyko utraty życia (za wyjątkiem usiłowania ratowania ludzkiego życia),
- uszkodzeń ciała popełnionych podczas przestępstw umyślnie popełnionych przez ubezpieczonego lub usiłowanie ich popełnienia,
- wypadków ubezpieczonego pod wpływem alkoholu w stężeniu wyższym niż 0,5 promila lub pod wpływem narkotyków, środków odurzających albo innych substancji farmakologicznych o podobnym działaniu,
- wypadków podczas pracy odpowiadającej wyższej klasie ryzyka zawodowego (od I najniższej do V najwyższej) niż klasa określona w polisie,
- zdarzeń związanych z uprawianiem sportów wysokiego ryzyka za wyjątkiem potwierdzonych w polisie.
Jeśli więc bierzesz jakieś leki, zamierzasz się zdiagnozować w kierunku określonej choroby to warto to dokładnie opisać w ankiecie. Kluczowe jest też poprawne określenie klasy ryzyka zawodowego. Ale nie przejmuj się, nasi eksperci są do Twojej dyspozycji i dokładnie omówią z Tobą wszystkie zagadnienia.
Utrata dochodu a zasiłek z ZUS
Kwestie finansowe w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, wolnych zawodów, osób zatrudnionych w oparciu o umowy zlecenia należy rozpatrywać zawsze w odniesieniu do świadczeń, które otrzymają z systemu państwowego. Przedsiębiorcy opłacają składki chorobowe dobrowolnie. Miesięczna składka z tego tytułu wynosi około 100 złotych, a uprawnia do otrzymania świadczenia w wysokości niespełna 90 złotych brutto za każdy dzień choroby. Jak łatwo policzyć świadczenie chorobowe wyniesie około 2700 złotych za każdy miesiąc chorowania. Czy jest to wartość, która pozwoli Ci utrzymać się i opłacić koszty choroby oraz pokryć wszystkie inne wydatki stałe?
W większości przypadków „na działalności nie ma czasu na chorowanie”. Dlaczego? Bo potencjalny zasiłek nie pozwoli na zaspokojenie podstawowych potrzeb. Niektórzy z przedsiębiorców nawet nie opłacają składki na ubezpieczenie chorobowe, gdyż jest dobrowolna.
Obawiasz się utraty dochodu? Zadzwoń i porozmawiajmy
Przede wszystkim spotkać się z naszym ekspertem finansowym i świadomie podjąć decyzję o zakupie produktu, który w przypadku choroby zapewni nam odpowiednie środki na funkcjonowanie. Ubezpieczenie od utraty dochodu to „must have” w świecie, gdzie coraz częściej mamy do czynienia z wirusami, które mutują. To także odpowiedź na zagrożenie inwalidztwem w wyniku NNW lub choroby.
Dodatkowo – dla zawodów medycznych mamy dedykowany wariant tego produktu, który zawiera rozszerzenie o zakażenie wirusem HIV lub WZW podczas wykonywania pracy. Więcej o tym produkcie przeczytasz tutaj.
