Wakacje kredytowe – co i jak

Prezydent właśnie podpisał ustawę o „finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom”. To właśnie ta ustawa wprowadza do porządku gospodarczego tzw. „wakacje kredytowe”. Jest to inny konstrukt niż w przypadku wakacji kredytowych oferowanych indywidualnie przez banki. Ustawa wejdzie w życie w ciągu 14 dni od ogłoszenia.

Ogólne zasady

1. Wnioski o „wakacje kredytowe” można składać tylko w zakresie kredytów hipotecznych udzielonych w walucie polskiej.
2. Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi w okresie:
   1) od dnia 1 sierpnia 2022 r. do dnia 30 września 2022 r. – 2 raty;
   2) od dnia 1 października 2022 r. do dnia 31 grudnia 2022 r. – 2 raty;
   3) od dnia 1 stycznia 2023 r. do dnia 31 grudnia 2023 r. – w wymiarze miesiąca w każdym kwartale.
3. Zawieszenie spłaty kredytu przysługuje konsumentowi tylko w stosunku do jednej umowy zawartej w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych. Jeśli więc masz 2 umowy kredytowe to wakacje kredytowe możesz „wziąć” do jednej z nich. Co do drugiej umowy obowiązują Cię normalne płatności zgodne z harmonogramem.
4. W okresie zawieszenia spłaty kredytu konsument nie jest zobowiązany do dokonywania płatności wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych z tą umową. Czyli składki ubezpieczenia na życie płacisz zgodnie z harmonogramem.
5. Okresu zawieszenia spłaty kredytu nie wlicza się do okresu kredytowania; okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredyt.
6. „Wakacje kredytowe” mają zastosowanie do umów zawartych przed dniem 1 lipca 2022 r., w tym również do umów zawartych przed dniem wejścia w życie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami (tj. przed 22 lipca 2017 r.), jeżeli termin zakończenia okresu kredytowania określony w tych umowach przypada po upływie 6 miesięcy od tej daty.
7. Zmiana okresu kredytowania w wyniku zawieszenia spłaty kredytu nie wymaga zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie kredytu, ani jej ujawnienia w treści hipoteki stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.

Jak złożyć wniosek o wakacje kredytowe?

Wniosek możesz złożyć w postaci papierowej albo elektronicznej, w tym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Pamiętaj, że we wniosku składasz oświadczenie pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń. Dotyczy ono przeznaczenia nieruchomości na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych. Spłata kredytu zostaje zawieszona na okres w nim wskazany z dniem doręczenia kredytodawcy ww. wniosku. Z kolei kredytodawca, w terminie 21 dni od dnia doręczenia wniosku potwierdza jego otrzymanie na trwałym nośniku. Brak potwierdzenia przez bank nie wpływa na rozpoczęcie zawieszenia spłaty kredytu.

Jak wykorzystać zaoszczędzone pieniądze?

W naszej opinii najlepiej wykorzystać te pieniądze do nadpłaty kredytu. Jeśli Twoja rata wynosi np. 2500 PLN to przez cały okres wykorzystania odroczenia rat zyskasz 20 tysięcy, którymi możesz nadpłacić kredyt, co spowoduje, że odsetki w kolejnych miesiącach będą naliczane od niższej kwoty. Nie uważam za najlepsze rozwiązanie wykorzystywać te środki na bieżącą konsumpcję, choć zdaję sobie sprawę, że niektórzy kredytobiorcy tak postąpią. W dłuższej perspektywie takie doraźne programy utrwalają rosnącą inflację.